Em 2025, os cartões de crédito continuam sendo parte essencial da vida financeira de milhões de brasileiros. Além da praticidade, um dos principais atrativos que fazem muitos consumidores optarem por determinados cartões é o famoso programa de pontos.
Mas será que, com todas as mudanças no mercado financeiro e nos hábitos de consumo, ainda vale a pena usar um cartão com programa de pontos? Ou seria melhor optar por cashback, descontos diretos ou cartões isentos de anuidade?
Neste artigo, vamos analisar o cenário atual, explicar como funcionam os programas de pontos e ajudar você a decidir se essa estratégia realmente compensa em 2025.
O Que é um Programa de Pontos?
Um programa de pontos é um sistema de recompensas oferecido por muitos emissores de cartões de crédito. Basicamente, a cada compra realizada com o cartão, o usuário acumula pontos que podem ser trocados por:
- Passagens aéreas;
- Produtos;
- Descontos em lojas parceiras;
- Milhas;
- Cashback;
- Serviços exclusivos (como upgrades em hotéis, experiências VIP, etc.).
A conversão geralmente segue o modelo:
R$ 1 gasto = X pontos (sendo X variável conforme o cartão).
Como Estão os Programas de Pontos em 2025?
Nos últimos anos, os programas de pontos passaram por diversas transformações. Em 2025, os principais destaques incluem:
✅ Digitalização total
Tudo pode ser feito via aplicativo: acompanhamento de saldo, troca de pontos, promoções e transferências para programas de milhagem.
✅ Parcerias ampliadas
Os programas estão cada vez mais integrados a marketplaces, companhias aéreas, bancos digitais e serviços como streaming, delivery e e-commerce.
✅ Mais transparência
As plataformas evoluíram, oferecendo maior clareza sobre a validade dos pontos, cotação para troca e campanhas promocionais.
✅ Planos personalizados
Alguns cartões oferecem clubes de pontos, em que o cliente escolhe sua categoria de benefícios: viagem, tecnologia, lazer, etc.
Vantagens de Ter um Cartão com Programa de Pontos
1. Recompensas reais
Com uma boa estratégia, você pode acumular milhas suficientes para viajar gratuitamente ou trocar por produtos de alto valor.
2. Valorização do consumo
Gastos que você já faria de qualquer forma (supermercado, combustível, contas) passam a gerar retorno.
3. Acesso a benefícios exclusivos
Muitos cartões com bons programas de pontos também oferecem acesso a salas VIP, seguros de viagem, concierge, entre outros.
4. Promoções relâmpago
É comum surgirem promoções de bônus de transferência (ex: 100% de milhas extras) ou descontos para trocar pontos por produtos e serviços.
Desvantagens e Cuidados ao Usar
Apesar dos benefícios, os programas de pontos também exigem atenção e planejamento:
⚠️ 1. Pontos que expiram
Em muitos casos, os pontos expiram em 24 a 36 meses. Se você não acompanhar de perto, pode perder o que acumulou.
⚠️ 2. Cartões com anuidade alta
Cartões que oferecem bons programas geralmente têm anuidades mais salgadas — algumas chegando a R$ 1.000 por ano.
⚠️ 3. Conversão baixa em cartões básicos
Nos cartões de entrada, a conversão de pontos costuma ser muito baixa (ex: 1 ponto a cada R$ 2 ou R$ 3).
⚠️ 4. Complexidade e burocracia
Alguns programas são pouco intuitivos, com regras confusas, múltiplos parceiros e dificuldades na hora de resgatar benefícios.
Cartão com Pontos ou Cashback: Qual Escolher em 2025?
Essa é uma dúvida comum. Em 2025, os cartões de cashback estão cada vez mais populares, especialmente entre quem prefere retorno direto em dinheiro. Já os de pontos e milhas continuam sendo a melhor opção para quem:
- Viaja com frequência;
- Acumula muitos gastos no cartão;
- Gosta de planejar e aproveitar promoções de troca de pontos.
Comparativo rápido:
| Critério | Cartão com Pontos | Cartão com Cashback |
|---|---|---|
| Facilidade de uso | Média | Alta |
| Recompensa | Passagens, produtos, etc | Dinheiro de volta direto |
| Validade dos benefícios | Pode expirar | Imediato e permanente |
| Perfil ideal | Consumidores estratégicos | Consumidores práticos |
Dicas Para Aproveitar Melhor o Programa de Pontos
- Centralize seus gastos no cartão para acumular mais rápido (mas com controle!).
- Fique de olho em promoções de bônus na transferência de pontos.
- Use aplicativos como MaxMilhas, 123Milhas, HotMilhas para comparar o valor das milhas.
- Evite parcelar compras em excesso, o que pode comprometer seu limite e planejamento.
- Verifique a validade dos pontos e crie lembretes para usar antes que expirem.
- Considere clubes de milhas se você tem um volume alto de gastos mensais.
Exemplos de Cartões com Bons Programas de Pontos em 2025
Obs: a disponibilidade e os critérios podem variar conforme perfil e instituição financeira.
- Bradesco Elo Nanquim: até 2,2 pontos por dólar, acesso a salas VIP e ampla aceitação.
- Itaú LATAM Pass Black: foco em milhas para voos LATAM e parceiros internacionais.
- C6 Carbon: pontos que não expiram, transferências para diversos programas de fidelidade.
- Santander Unlimited: ideal para grandes gastos e clientes com renda elevada.
- Porto Seguro Visa Infinite: pontuação alta, seguros e assistência completa.
Conclusão: Ainda Vale a Pena em 2025?
A resposta é: depende do seu perfil de consumo.
Se você gasta bastante no cartão e gosta de viajar, trocar pontos por produtos ou ter acesso a benefícios exclusivos, o cartão com programa de pontos ainda vale muito a pena em 2025.
Por outro lado, se prefere simplicidade, retorno financeiro imediato e não acumula tantos gastos, talvez o cartão com cashback seja mais interessante.
O segredo está em entender seu estilo de vida e escolher o cartão que mais combina com ele. Pontos, milhas, cashback ou descontos: o importante é fazer o seu dinheiro trabalhar a seu favor.
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| Cartão de Crédito com Programa de Pontos |
